Когда речь заходит о долгосрочных инвестициях, очень часто можно услышать термин «сложный процент».

Некоторые инвесторы даже называют его восьмым чудом света. Конечно, это красивое сравнение, но за ним скрывается важная идея: со временем доход начинает приносить новый доход.

Именно поэтому многие люди начинают инвестировать не только ради потенциальной доходности, но и ради времени, которое позволяет сложному проценту раскрыть свой эффект.

В этой статье разберёмся, как работает сложный процент и почему он считается одним из ключевых принципов долгосрочного инвестирования.

Содержание статьи

• Что такое сложный процент
• Чем сложный процент отличается от простого
• Как работает сложный процент на практике
• Почему время играет такую важную роль
• Что мешает работе сложного процента
• Реинвестирование и сложный процент
• Кому особенно полезен сложный процент
• FAQ

Что такое сложный процент

Сложный процент возникает тогда, когда полученный доход остаётся в инвестициях и продолжает работать вместе с первоначальным капиталом.

Если говорить совсем просто, инвестор начинает получать доход не только на вложенные деньги, но и на ранее заработанный доход.

Представьте, что дерево каждый год приносит новые семена. Со временем из этих семян вырастают новые деревья, которые тоже начинают приносить семена. Именно так примерно работает сложный процент.

Поэтому чем дольше деньги остаются инвестированными, тем сильнее проявляется этот эффект.

Чем сложный процент отличается от простого

При простом проценте доход начисляется только на первоначально вложенную сумму.

При сложном проценте доход начисляется и на первоначальный капитал, и на уже заработанный ранее доход.

На коротких промежутках времени разница может казаться незначительной.

Но чем больше проходит лет, тем сильнее становится разрыв между простым и сложным процентом.

Именно поэтому долгосрочные инвесторы уделяют так много внимания времени и регулярности инвестиций.

Как работает сложный процент на практике

Представим, что инвестор вложил 10 000 евро.

Через некоторое время инвестиции принесли доход.

Если этот доход вывести и потратить, эффект сложного процента практически не работает.

Если же доход остаётся внутри инвестиционного портфеля и продолжает участвовать в росте капитала, база для будущего роста становится больше.

Со временем начинает работать эффект «доход на доход».

Именно поэтому многие инвесторы предпочитают реинвестировать дивиденды и не выводить прибыль без необходимости.

Почему время играет такую важную роль

Одна из самых распространённых ошибок начинающих инвесторов — слишком сильно концентрироваться на доходности и недооценивать значение времени.

На практике дополнительные несколько лет инвестирования часто оказывают большее влияние на результат, чем попытки найти «идеальный» инвестиционный инструмент.

Поэтому многие инвесторы стараются начать инвестировать как можно раньше.

Дело не в том, чтобы вложить огромную сумму сегодня. Гораздо важнее дать капиталу больше времени для роста.

«Важнее не выбрать идеальный момент для инвестиций, а провести больше времени на рынке».

Что мешает работе сложного процента

Для работы сложного процента требуется время и дисциплина.

Однако существуют факторы, которые могут существенно снизить его эффект.

Например:

• частое снятие прибыли;
• постоянные покупки и продажи активов;
• высокие комиссии;
• длительные перерывы в инвестировании;
• попытки угадать рынок.

Кроме того, многие люди недооценивают влияние инфляции. Поэтому деньги, которые просто лежат на счёте без инвестирования, со временем могут терять покупательную способность.

Если вы начнёте изучать тему ETF-фондов, то довольно быстро столкнётесь с названием MSCI World.

Этот индекс часто упоминают в книгах по инвестированию, статьях о создании капитала и обсуждениях долгосрочных инвестиций. Многие инвесторы начинают знакомство с ETF-фондами именно через MSCI World.

Но что это такое на самом деле?

Является ли MSCI World фондом? Какие компании туда входят? И почему этот индекс стал настолько популярным среди инвесторов по всему миру?

В этой статье разберёмся простыми словами.

Содержание статьи

• Что такое MSCI World
• Какие компании входят в MSCI World
• Почему MSCI World так популярен
• Является ли MSCI World ETF-фондом
• Преимущества MSCI World
• Недостатки MSCI World
• Кому может подойти MSCI World
• FAQ

Что такое MSCI World

MSCI World — это фондовый индекс.

Если говорить совсем просто, индекс представляет собой список компаний, который используется для отслеживания определённой части рынка.

В случае MSCI World речь идёт о крупных и средних компаниях из развитых стран мира.

Сам индекс нельзя купить напрямую. Однако существуют ETF-фонды, которые повторяют его структуру и позволяют инвесторам вкладывать средства в компании, входящие в индекс.

Именно поэтому многие люди говорят «инвестировать в MSCI World», хотя на практике они покупают ETF-фонд на этот индекс.

Какие компании входят в MSCI World

Сегодня в индекс входят более тысячи компаний из разных развитых стран мира.

Среди них можно встретить такие известные компании, как:

• Apple;
• Microsoft;
• NVIDIA;
• Amazon;
• Alphabet (Google);
• Meta;
• Nestlé;
• Novo Nordisk;
• SAP;
• Roche.

Состав индекса регулярно пересматривается и обновляется.

Важно понимать, что MSCI World не ограничивается одной страной или одной отраслью. Внутри индекса представлены компании из разных секторов экономики: технологий, здравоохранения, финансов, промышленности и многих других.

Именно это делает его достаточно хорошо диверсифицированным инструментом.

Почему MSCI World так популярен

Главная причина популярности MSCI World — простота.

Вместо того чтобы самостоятельно выбирать десятки или сотни компаний, инвестор может через один ETF-фонд получить доступ сразу к большому количеству известных международных компаний.

Для многих людей это становится удобным способом инвестировать в мировую экономику без необходимости постоянно анализировать отдельные акции.

Кроме того, MSCI World часто рассматривают как основу долгосрочного инвестиционного портфеля благодаря широкой диверсификации и простоте использования.

Является ли MSCI World ETF-фондом

Нет.

Это одна из самых частых ошибок начинающих инвесторов.

MSCI World — это индекс.

ETF-фонд — это инвестиционный инструмент, который может следовать за этим индексом.

Например, существуют ETF-фонды от разных управляющих компаний, которые отслеживают MSCI World и стараются повторять его динамику.

Поэтому когда инвестор покупает ETF на MSCI World, он покупает не сам индекс, а фонд, который следует за этим индексом.

Подробнее об этом можно прочитать в статье: «Что такое ETF».

Один из самых частых вопросов начинающих инвесторов звучит так:

«Какого брокера выбрать?»

И это вполне логичный вопрос. Ведь именно через брокера инвестор покупает ETF-фонды, акции и другие ценные бумаги.

При этом новичок быстро сталкивается с десятками названий: Trade Republic, Scalable Capital, ING, Consorsbank, Interactive Brokers и другими платформами.

Из-за большого количества вариантов может возникнуть ощущение, что сначала нужно найти «идеального брокера». На практике всё немного проще.

 

Для большинства начинающих инвесторов намного важнее начать инвестировать через надёжного брокера, чем месяцами искать идеальный вариант.

В этой статье рассмотрим основные критерии выбора и популярных брокеров, которыми пользуются инвесторы в Германии.

Содержание статьи

• Что такое брокер
• На что обращать внимание при выборе брокера
• Немецкие брокеры и иностранные брокеры
• Популярные брокеры в Германии
• Какого брокера выбрать начинающему инвестору
• Самые частые ошибки при выборе брокера
• FAQ

Что такое брокер

Если говорить простыми словами, брокер — это посредник между инвестором и биржей.

Частный инвестор не может напрямую купить ETF-фонд или акцию на бирже. Для этого используется брокерская платформа.

Именно через брокера открывается инвестиционный счёт (Depot), пополняется баланс и совершаются сделки.

Поэтому выбор брокера — это один из первых шагов на пути инвестора.

На что обращать внимание при выборе брокера

Новички часто концентрируются только на комиссиях. Конечно, это важный фактор, но далеко не единственный.

При выборе брокера стоит обратить внимание на следующие моменты:

• надёжность компании;
• наличие лицензии и регулирования;
• размер комиссий;
• удобство приложения;
• поддержка ETF Sparplan;
• налоговый учёт;
• выбор доступных ETF-фондов;
• качество поддержки клиентов.

Для долгосрочного инвестора удобство использования часто оказывается не менее важным, чем разница в комиссиях в несколько евро.

Немецкие брокеры и иностранные брокеры

В Германии инвесторы часто выбирают между немецкими и международными брокерами.

Главное преимущество многих немецких брокеров заключается в автоматическом налоговом учёте.

В большинстве случаев они самостоятельно рассчитывают и удерживают налоги, учитывают Freistellungsauftrag и формируют необходимые отчёты.

Это значительно упрощает жизнь начинающему инвестору.

Международные брокеры часто предлагают больше инструментов и возможностей, однако налоговый учёт может потребовать большего участия со стороны инвестора.

Поэтому новичкам обычно проще начинать именно с немецких брокеров.

Подробнее о налогах можно прочитать в статье: «Налоги на ETF в Германии».

Популярные брокеры в Германии

Trade Republic

Trade Republic стал одним из самых популярных брокеров среди частных инвесторов в Германии.

Платформа предлагает простой интерфейс, поддержку ETF Sparplan и удобное мобильное приложение.

Именно поэтому многие начинающие инвесторы начинают знакомство с инвестициями через Trade Republic.

Scalable Capital

Scalable Capital также пользуется большой популярностью среди инвесторов в Германии.

Одним из преимуществ платформы считается широкий выбор ETF-фондов и удобная работа со Sparplan.

Многие инвесторы рассматривают Scalable Capital как альтернативу Trade Republic.

ING

ING — один из крупнейших банков Германии, который также предоставляет брокерские услуги.

Многие инвесторы выбирают ING благодаря известному бренду и интеграции банковских и инвестиционных услуг в одном месте.

Многих людей тема налогов пугает ещё до первой инвестиции. Появляются незнакомые слова вроде Freistellungsauftrag, Vorabpauschale или Abgeltungsteuer. Со стороны может показаться, что инвестору нужно сначала изучить налоговое законодательство Германии и только потом открывать брокерский счёт. На практике всё обычно намного проще. Да, понимать базовые правила полезно. Но хорошая новость заключается в том, что большинство немецких брокеров автоматически рассчитывают и удерживают налоги. Поэтому начинающему инвестору достаточно разобраться в основных принципах. В этой статье рассмотрим самые важные моменты, которые стоит знать владельцу ETF-фондов в Германии.

Содержание статьи

• Нужно ли платить налоги с ETF в Германии
• Какие доходы облагаются налогом
• Что такое Abgeltungsteuer
• Что такое Freistellungsauftrag
• Что такое Vorabpauschale
• Как работают налоги у немецких брокеров
• Нужно ли подавать налоговую декларацию
• Самые частые ошибки инвесторов
• FAQ

Нужно ли платить налоги с ETF в Германии

Да. Если вы инвестируете в ETF-фонды, полученный доход может облагаться налогом. Важно понимать, что налог возникает не из-за самого факта инвестирования. Налог обычно связан именно с получением дохода. Чаще всего инвесторы сталкиваются с налогообложением в следующих случаях:

• получение дивидендов;
• продажа ETF-фонда с прибылью;
• начисление Vorabpauschale.

Если прибыли нет, то и налогооблагаемый доход обычно отсутствует.

Какие доходы облагаются налогом

Для большинства инвесторов основные источники дохода выглядят достаточно просто. Первый вариант — дивиденды. Некоторые ETF-фонды регулярно выплачивают инвесторам доход. Второй вариант — продажа фонда по более высокой цене, чем цена покупки. Например, если инвестор купил ETF-фонд за 1 000 евро, а позже продал его за 1 300 евро, то налогооблагаемой считается прибыль в размере 300 евро. Также существует специальный механизм Vorabpauschale, который касается некоторых ETF-фондов. Ниже рассмотрим его отдельно.

Что такое Abgeltungsteuer

Когда говорят о налоге на инвестиции в Германии, чаще всего имеют в виду именно Abgeltungsteuer. Это налог на доход от капитала, который применяется к инвестиционным доходам. Базовая ставка составляет 25%. Кроме этого, обычно добавляется Solidaritätszuschlag, а в некоторых случаях ещё и Kirchensteuer. Поэтому фактическая налоговая нагрузка может быть немного выше базовых 25%. Однако важно помнить, что налог рассчитывается не со всей суммы инвестиций, а только с полученного дохода.

Если стоимость ETF-фонда выросла на 500 евро и инвестор зафиксировал эту прибыль, налог обычно рассчитывается именно с этих 500 евро.

Что такое Freistellungsauftrag

Freistellungsauftrag — один из самых полезных инструментов для инвестора в Германии. Он позволяет использовать ежегодную налоговую льготу на инвестиционный доход. В 2026 году размер этой льготы составляет 1 000 евро на человека в год. Это означает, что инвестиционный доход в пределах этой суммы обычно не облагается налогом. Для использования льготы инвестор подаёт соответствующее распоряжение своему брокеру. Если Freistellungsauftrag оформлен, брокер автоматически учитывает доступную льготу при расчёте налогов. Если этого не сделать, брокер может удерживать налог даже в тех случаях, когда инвестор ещё не использовал свою налоговую льготу. Именно поэтому многие инвесторы оформляют Freistellungsauftrag сразу после открытия брокерского счёта. Подробнее об этом можно прочитать в статье: «Что такое Freistellungsauftrag».

Что такое Vorabpauschale

Наверное, именно Vorabpauschale вызывает больше всего вопросов у начинающих инвесторов. Если объяснять максимально просто, государство может учитывать часть потенциального инвестиционного дохода ещё до продажи фонда. Звучит сложнее, чем работает на практике. Механизм расчёта зависит от нескольких факторов, включая уровень процентных ставок и результаты фонда за определённый период. Для большинства инвесторов важно понимать следующее:

• Vorabpauschale касается не всех ситуаций одинаково;
• немецкие брокеры обычно рассчитывают её автоматически;
• инвестору не нужно самостоятельно выполнять сложные вычисления.

Поэтому на старте не стоит уделять этому термину слишком много внимания. Подробнее можно прочитать в статье: «Что такое Vorabpauschale».

Как работают налоги у немецких брокеров

Одно из преимуществ немецких брокеров заключается в том, что они часто выполняют большую часть работы автоматически. В большинстве случаев брокер самостоятельно:

• рассчитывает налоги;
• удерживает необходимые суммы;
• учитывает Freistellungsauftrag;
• отображает информацию в отчётах.

Благодаря этому инвестору не нужно вести сложные расчёты после каждой сделки. Именно поэтому многие начинающие инвесторы предпочитают использовать брокеров, работающих по немецким налоговым правилам. Подробнее о выборе брокера можно прочитать в статье: «Лучшие брокеры в Германии».

Нужно ли подавать налоговую декларацию

Во многих случаях инвестор может обходиться без сложных самостоятельных расчётов, особенно если использует немецкого брокера. Однако существуют ситуации, когда налоговая декларация может быть полезна или необходима. Например:

• используются несколько брокеров;
• есть иностранные брокерские счета;
• необходимо скорректировать удержанные налоги;
• не был оформлен Freistellungsauftrag.

Каждая ситуация индивидуальна, поэтому при возникновении вопросов стоит проконсультироваться с налоговым консультантом.

Самые частые ошибки инвесторов

Одна из распространённых ошибок — полностью игнорировать тему налогов. Другая крайность — настолько бояться налогов, что человек годами откладывает инвестиции. На практике большинству инвесторов достаточно понимать несколько базовых принципов:

• доход от инвестиций может облагаться налогом;
• существует Freistellungsauftrag;
• существует Vorabpauschale;
• немецкие брокеры часто автоматически удерживают налоги.

Остальные детали обычно становятся понятнее по мере накопления опыта.

Главное, что стоит запомнить

Налоги на ETF-фонды в Германии существуют, но для большинства частных инвесторов ситуация значительно проще, чем кажется на первый взгляд. Большинство немецких брокеров автоматически рассчитывают и удерживают налоги, а Freistellungsauftrag позволяет использовать налоговую льготу на часть инвестиционного дохода. Поэтому на старте важнее понять основные принципы, чем пытаться сразу разобраться во всех нюансах немецкого налогового законодательства.

FAQ

Нужно ли платить налоги с ETF в Германии?

Да. Доход от ETF-фондов может облагаться налогом.

Нужно ли самому рассчитывать налоги?

Во многих случаях немецкие брокеры выполняют расчёты автоматически.

Что такое Freistellungsauftrag?

Это распоряжение брокеру, которое позволяет использовать налоговую льготу на инвестиционный доход.

Что такое Vorabpauschale?

Это специальный механизм налогообложения некоторых ETF-фондов до их продажи.

Нужно ли подавать налоговую декларацию инвестору?

Зависит от конкретной ситуации. Во многих случаях использование немецкого брокера значительно упрощает налоговый учёт.

Что изучить дальше

• Что такое ETF простыми словами
• Что такое Sparplan
• MSCI World для начинающих
• Лучшие брокеры в Германии
• Как работает сложный процент

Хотите продолжить разбираться в инвестициях в Германии?

В Telegram-канале Finditerra мы регулярно публикуем простые объяснения инвестиционных тем, изменения в налоговом законодательстве Германии и материалы для начинающих инвесторов. Если вы хотите лучше понимать инвестиции, налоги, ETF-фонды и финансовую систему Германии, присоединяйтесь к нашему сообществу.

• Простые объяснения сложных финансовых тем
• Разборы ETF-фондов и инвестиционных стратегий
• Изменения в налоговом законодательстве Германии
• Материалы для начинающих инвесторов
• Практические советы для долгосрочного инвестирования

Если вы только начинаете интересоваться инвестициями, то, скорее всего, уже встречали термин ETF. Для многих людей знакомство с инвестициями начинается именно с ETF-фондами. О них говорят в книгах по инвестированию, на финансовых сайтах и в разговорах о долгосрочном создании капитала. Но что такое ETF на самом деле? Если объяснять максимально просто, ETF-фонд позволяет одним вложением инвестировать сразу во множество компаний. Вместо того чтобы покупать отдельно акции Apple, Microsoft, Siemens, Nestlé и сотен других компаний, можно купить один фонд, внутри которого уже собран готовый набор компаний. Именно поэтому ETF-фонды стали одним из самых популярных инвестиционных инструментов в мире.

Содержание статьи

• Что означает ETF
• Как работает ETF
• Почему ETF-фонды стали такими популярными
• Что такое диверсификация
• Какие бывают ETF
• ETF и отдельные акции: в чём разница
• Есть ли риски у ETF
• Кому могут подойти ETF-фонды
• ETF и Sparplan
• FAQ

Что означает ETF

ETF расшифровывается как Exchange Traded Fund, что можно перевести как «биржевой инвестиционный фонд». Однако начинающему инвестору обычно важнее понимать не расшифровку, а сам принцип работы. Представьте корзину, внутри которой лежат акции множества компаний. Покупая долю ETF-фонда, вы покупаете небольшую часть всей этой корзины. Чем больше компаний находится внутри фонда, тем шире становится диверсификация. Именно поэтому многие инвесторы используют ETF-фонды как основу долгосрочного инвестиционного портфеля.

Вместо того чтобы выбирать отдельные компании одну за другой, ETF позволяет инвестировать сразу в целый набор компаний через один инвестиционный инструмент.

Как работает ETF

Допустим, вы хотите инвестировать в мировую экономику. Теоретически можно самостоятельно покупать акции сотен компаний из разных стран. Но на практике это неудобно, дорого и требует много времени. ETF-фонд решает эту задачу значительно проще. Управляющая компания формирует фонд по определённым правилам, а инвесторы могут покупать его на бирже так же, как обычные акции. В результате одним вложением можно получить доступ сразу к сотням или даже тысячам компаний. Например, некоторые глобальные ETF-фонды включают более 1 000 компаний из разных стран мира. Для частного инвестора самостоятельно собрать такой портфель было бы крайне сложно.

Почему ETF-фонды стали такими популярными

Главная причина популярности ETF-фондов — простота. Большинству людей не хочется постоянно анализировать отчёты компаний, следить за финансовыми новостями и выбирать отдельные акции. ETF-фонды позволяют инвестировать намного проще. Вместо поиска «лучшей акции» инвестор получает доступ сразу к большому количеству компаний через один инструмент. Кроме того, многие инвесторы выбирают ETF-фонды благодаря:

• широкой диверсификации;
• относительно низким комиссиям;
• прозрачности структуры;
• доступу к мировым рынкам;
• удобству для долгосрочного инвестирования.

Именно поэтому такие фонды часто становятся первым инвестиционным инструментом для начинающих.

Что такое диверсификация

Наверняка вы слышали выражение:

Не складывайте все яйца в одну корзину.

В инвестициях действует похожий принцип. Если инвестор покупает акции только одной компании, результат будет полностью зависеть от её успехов или неудач. Если же деньги распределены между сотнями или тысячами компаний, влияние одной отдельной компании становится значительно меньше. Именно такое распределение инвестиций называется диверсификацией. Диверсификация не гарантирует прибыль и не защищает от всех рисков, но помогает снизить зависимость от отдельных компаний, отраслей или даже стран. Поэтому она считается одним из важнейших принципов долгосрочного инвестирования.

Какие бывают ETF

Сегодня существуют тысячи ETF-фондов. Они могут инвестировать в:

• мировой рынок акций;
• американские компании;
• европейские компании;
• облигации;
• отдельные отрасли экономики;
• золото и другие сырьевые активы;
• развивающиеся рынки.

Для начинающих инвесторов чаще всего интересны широко диверсифицированные фонды, которые инвестируют сразу в большое количество компаний. Один из самых известных примеров — MSCI World. Подробнее о нём можно прочитать в статье «MSCI World для начинающих».

ETF и отдельные акции: в чём разница

Когда инвестор покупает акцию, он делает ставку на конкретную компанию. Если компания развивается успешно, стоимость её акций может расти. Если возникают проблемы, цена может снижаться. В случае с ETF-фондом ситуация выглядит иначе. Результат зависит не от одной компании, а от большого количества компаний внутри фонда. Поэтому ETF-фонды обычно считаются более диверсифицированным инструментом по сравнению с покупкой отдельных акций. Именно по этой причине многие начинающие инвесторы предпочитают начинать знакомство с инвестициями через ETF-фонды.

Есть ли риски у ETF

Да, риски есть. Иногда можно услышать мнение, что ETF-фонды полностью безопасны. Это не так. Если фонд инвестирует в акции, его стоимость может как расти, так и снижаться вместе с рынком. Во время кризисов или сильных рыночных падений стоимость ETF-фонда также может временно снижаться. Поэтому важно понимать: ETF помогают снизить некоторые риски благодаря диверсификации, но не защищают от рыночных колебаний. Инвестиции всегда связаны с риском, и ETF-фонды не являются исключением.

ETF-фонды помогают снизить отдельные риски благодаря диверсификации, но не могут полностью защитить инвестора от колебаний рынка.

Кому могут подойти ETF-фонды

ETF часто выбирают люди, которые:

• хотят инвестировать долгосрочно;
• не хотят постоянно анализировать отдельные компании;
• предпочитают простой подход к созданию капитала;
• стремятся к широкой диверсификации;
• используют регулярные инвестиционные планы (Sparplan).

Для многих людей ETF становятся удобным способом начать знакомство с инвестициями без необходимости глубоко разбираться в каждой отдельной компании.

ETF и Sparplan

В Германии многие инвесторы используют ETF-фонды через Sparplan. Это система автоматических регулярных инвестиций, при которой брокер каждый месяц покупает выбранный фонд на заранее установленную сумму. Такой подход помогает сформировать привычку инвестировать регулярно и избавляет от необходимости каждый раз принимать решение о покупке вручную. Многие инвесторы начинают с 25–50 € в месяц и постепенно увеличивают размер регулярных инвестиций. Подробнее об этом можно прочитать в статье «Что такое Sparplan».

Подведём итог

ETF-фонд — это инвестиционный фонд, который позволяет одним вложением получить доступ сразу к большому количеству компаний или других активов. Именно благодаря простоте, диверсификации и удобству ETF-фонды стали одним из самых популярных инструментов долгосрочного инвестирования во всём мире. Для многих людей знакомство с инвестициями начинается именно с ETF-фондов и регулярных инвестиций через Sparplan.

FAQ

Что такое ETF простыми словами?

ETF — это фонд, внутри которого уже находится большое количество компаний или других активов. Покупая один ETF-фонд, инвестор получает доступ сразу к целому набору компаний.

Можно ли потерять деньги в ETF?

Да. Стоимость ETF-фондов может как расти, так и снижаться вместе с рынком.

Чем ETF отличается от акций?

Акция — это инвестиция в одну компанию. ETF-фонд обычно включает множество компаний одновременно.

Сколько денег нужно для инвестиций в ETF?

Во многих случаях начать инвестировать через Sparplan можно уже с 25–50 € в месяц.

Какой ETF выбрать новичку?

Многие начинающие инвесторы начинают знакомство с глобальными ETF-фондами, которые инвестируют сразу в большое количество компаний по всему миру.

Что изучить дальше

• Что такое Sparplan
• MSCI World для начинающих
• Как работает сложный процент
• Лучшие брокеры в Германии
• Как начать инвестировать в Германии
• Налоги на ETF в Германии: что нужно знать инвестору

Хотите продолжить разбираться в инвестициях в Германии?

В Telegram-канале Finditerra регулярно публикуются  простые объяснения инвестиционных тем, разборы ETF-фондов, материалы для начинающих инвесторов и идеи по долгосрочному созданию капитала. Если вы хотите лучше понимать инвестиции, принимать более уверенные финансовые решения и постепенно выстраивать собственную инвестиционную стратегию, присоединяйтесь к нашему сообществу.

• Простые объяснения сложных инвестиционных тем
• Разборы ETF-фондов и инвестиционных стратегий
• Новости и изменения для инвесторов в Германии
• Материалы для начинающих инвесторов
• Подходы к долгосрочному созданию капитала

Если вы изучаете тему инвестиций в Германии, то наверняка уже встречали слово Sparplan.

 

Для многих жителей Германии именно Sparplan становится первым шагом в мир инвестиций. Практически все крупные брокеры и банки предлагают такую возможность, а многие инвесторы используют её для долгосрочного создания капитала.

 

Но что такое Sparplan на самом деле?

Если объяснять простыми словами, Sparplan позволяет автоматически инвестировать выбранную сумму через определённые промежутки времени. Например, каждый месяц брокер может покупать для вас ETF-фонд на 50, 100, 200 евро или любую другую сумму.

Благодаря этому инвестировать становится проще, потому что не нужно каждый раз вручную совершать покупку.

Содержание статьи

• Что такое Sparplan
• Как работает Sparplan
• Почему Sparplan так популярен в Германии
• ETF Sparplan
• С какой суммы можно начать
• Преимущества Sparplan
• Недостатки Sparplan
• Кому подходит Sparplan
• FAQ

Что такое Sparplan

Слово Sparplan можно перевести как «план накопления» или «план регулярных инвестиций».

Принцип очень простой.

Инвестор выбирает:

• инвестиционный инструмент;
• сумму инвестирования;
• дату покупки;
• периодичность.

После этого брокер автоматически выполняет покупки согласно выбранным настройкам.

Например, каждый месяц 5 числа брокер может автоматически покупать ETF-фонд на сумму 100 евро.

Таким образом инвестору не нужно помнить о каждой покупке и самостоятельно заходить в приложение.

Как работает Sparplan

Предположим, вы решили инвестировать 100 евро в месяц в ETF-фонд на индекс MSCI World.

После настройки Sparplan брокер будет автоматически списывать деньги с вашего счёта и покупать выбранный фонд.

Покупки будут происходить независимо от того, растёт рынок или падает.

В одни месяцы цена фонда будет выше, в другие — ниже. В результате со временем формируется средняя цена покупки.

Такой подход помогает избежать постоянных размышлений о том, когда лучше входить в рынок.

Почему Sparplan так популярен в Германии

Одна из причин популярности Sparplan заключается в его простоте.

Большинство людей не хотят каждый месяц принимать решение о покупке инвестиций и следить за ситуацией на рынке.

Гораздо удобнее один раз настроить систему и позволить ей работать автоматически.

Кроме того, Sparplan хорошо сочетается с долгосрочным инвестированием. Многие люди используют его для создания капитала на пенсию, накопления на будущее детей или достижения других финансовых целей.

Именно поэтому ETF Sparplan стал очень распространённым инструментом среди частных инвесторов в Германии.

ETF Sparplan

Сегодня чаще всего под Sparplan подразумевают именно ETF Sparplan.

В этом случае инвестор регулярно покупает ETF-фонд на заранее установленную сумму.

Например:

• ETF на MSCI World;
• ETF на FTSE All-World;
• ETF на S&P 500;
• другие ETF-фонды.

Для многих начинающих инвесторов сочетание ETF и Sparplan становится удобным способом начать инвестировать без необходимости выбирать отдельные акции.

Подробнее о биржевых фондах можно прочитать в статье: «Что такое ETF».

С какой суммы можно начать

Многие новички думают, что для инвестиций нужны большие суммы.

На практике это не так.

У многих брокеров ETF Sparplan можно открыть уже от 25 евро в месяц. Некоторые платформы позволяют начинать с 1 евро.

Поэтому инвестирование становится доступным практически каждому.

Главное — не размер первой инвестиции, а регулярность.

Начать инвестировать в Германии сегодня можно довольно просто — через брокерский счёт (Depot) и ETF Sparplan. Но перед стартом важно спокойно разобраться в базовых принципах, понять немецкую систему и не пытаться сразу идеально разбираться во всех деталях.

Содержание статьи

• • Почему инвестиции в Германии кажутся сложными
  • С чего обычно начинается инвестирование
  • Что важно сделать перед стартом
  • Что такое ETF простыми словами
  • Как начать инвестировать в Германии пошагово
  • Налоги на инвестиции в Германии
  • Ошибки начинающих инвесторов
  • Почему многие выбирают долгосрочный подход
  • FAQ

Почему инвестиции в Германии кажутся сложными

Многие люди в Германии уже имеют стабильный доход, накопления и понятную систему жизни, но тема инвестиций всё равно часто откладывается на потом. У кого-то появляется страх ошибок, кто-то боится потерять деньги, а кто-то просто не понимает, с чего начинать. Особенно сложно бывает после переезда в Германию. Появляются новые термины, немецкие брокеры, налоги, ETF, инвестиционные счета, Sparplan — и всё это сначала выглядит довольно запутанно. Кроме того, вокруг инвестиций очень много информации. Одни говорят только про трейдинг и быстрые сделки, другие — про криптовалюту, третьи обещают идеальные стратегии и быстрый рост капитала.

«Надо сначала ещё немного разобраться».

Но проблема в том, что в инвестициях почти невозможно почувствовать себя полностью готовым. Поэтому для многих самый сложный шаг — это не выбор ETF или брокера, а само решение начать спокойно разбираться в теме создания капитала на будущее.

С чего обычно начинается инвестирование в Германии

На практике путь большинства начинающих инвесторов выглядит примерно так:

• Изучение базовых принципов инвестирования
• Понимание особенностей финансовой системы Германии
• Выбор брокера и открытие Depot
• Настройка ETF Sparplan
• Формирование долгосрочной стратегии

Важно понимать, что не нужно знать всё сразу. Понимание инвестиций приходит постепенно — по мере практики и изучения темы.

Что важно сделать перед началом инвестирования

Перед инвестициями важно не искать самый лучший ETF, а сначала выстроить базовую финансовую систему. Обычно сюда входят:

• финансовая подушка безопасности;
• понимание своих целей;
• контроль регулярных расходов;
• отсутствие критических долгов;
• понимание инвестиционного горизонта.

Также важно понимать:

Долгосрочные инвестиции — это обычно не история про быстрый заработок.

Капитал чаще создаётся постепенно — через регулярные инвестиции и время.

Что такое ETF простыми словами

ETF — это фонд, внутри которого уже находится большое количество компаний. Например, один ETF может включать:

• сотни компаний;
• разные страны;
• различные сектора экономики.

Получается, что инвестор покупает не одну отдельную акцию, а часть большого набора компаний. Именно поэтому ETF стали очень популярны среди начинающих и долгосрочных инвесторов.

Преимущества ETF

• Простота
• Диверсификация
• Автоматическое распределение риска
• Подход для долгосрочного инвестирования

Как начать инвестировать в Германии пошагово

Шаг 1. Выберите брокера

Для инвестиций в Германии обычно открывают брокерский счёт — Depot. При выборе брокера многие обращают внимание на:

• комиссии;
• удобство приложения;
• поддержку Sparplan;
• автоматический налоговый учёт;
• простоту использования.

Шаг 2. Откройте Depot

Обычно для открытия счёта необходимы:

• регистрация в Германии;
• банковский счёт;
• подтверждение личности.

Во многих случаях весь процесс проходит полностью онлайн.

Шаг 3. Настройте ETF Sparplan

Sparplan — это система автоматических регулярных инвестиций. Например, брокер может автоматически покупать ETF каждый месяц на заранее установленную сумму. Именно через Sparplan многие начинают долгосрочные инвестиции в Германии.

Шаг 4. Инвестируйте регулярно

Многие удивляются, но начать инвестировать часто можно даже с небольших сумм. Некоторые ETF Sparplan позволяют начинать уже с 25–50 € в месяц. Для долгосрочного инвестирования это абсолютно нормально.

Налоги на инвестиции в Германии

Многих пугает тема налогов, особенно в начале. На практике всё обычно проще, чем кажется. В Германии доход от инвестиций может облагаться налогом:

• прибыль от продажи ETF;
• дивиденды;
• другие инвестиционные доходы.

Freistellungsauftrag

Это налоговая льгота, которая позволяет не платить налог с определённой суммы инвестиционного дохода в течение года. Хорошая новость состоит в том, что многие немецкие брокеры автоматически рассчитывают и удерживают налоги.

Ошибки начинающих инвесторов

Одна из самых распространённых ошибок — попытка быстро заработать. Из-за этого люди:

• хаотично покупают активы;
• постоянно меняют стратегию;
• эмоционально реагируют на новости;
• пытаются угадать рынок.

В результате появляется стресс и постоянные сомнения.

Почему многие выбирают долгосрочный подход

Долгосрочный подход помогает спокойнее относиться к рыночным колебаниям. Поэтому многие инвесторы делают акцент на:

• регулярных инвестициях;
• диверсификации;
• длительном инвестиционном горизонте;
• постепенном создании капитала.

При таком подходе время начинает работать на стороне инвестора благодаря сложному проценту и реинвестированию.

FAQ

Можно ли инвестировать в Германии без немецкого гражданства?

Да. Во многих случаях инвестировать могут иностранцы и экспаты, проживающие в Германии.

Сколько денег нужно для старта?

Многие ETF Sparplan позволяют начать инвестиции даже с 25–50 € в месяц.

Что лучше новичку: акции или ETF?

Многие начинающие инвесторы выбирают ETF благодаря диверсификации и более простому долгосрочному подходу.

Нужно ли платить налоги с ETF в Германии?

Да. Доход от инвестиций в Германии может облагаться налогом.

Что такое Sparplan?

Sparplan — это система автоматических регулярных инвестиций через брокера.

Что изучить дальше

• Что такое ETF
• Лучшие брокеры в Германии
• Налоги на ETF в Германии
• Что такое Sparplan
• MSCI World для начинающих
• Как работает сложный процент
• Типичные ошибки инвесторов
• Инвестиции vs трейдинг

Хотите продолжить разбираться в инвестициях в Германии?

В Telegram-канале Finditerra регулярно публикуются:

• простые объяснения инвестиционных тем;
• новости и изменения в Германии;
• материалы для начинающих инвесторов;
• идеи и подходы к долгосрочному созданию капитала.