Если вы только начинаете интересоваться инвестициями, то, скорее всего, уже встречали термин ETF. Для многих людей знакомство с инвестициями начинается именно с ETF-фондами. О них говорят в книгах по инвестированию, на финансовых сайтах и в разговорах о долгосрочном создании капитала.
Но что такое ETF на самом деле?
Если объяснять максимально просто, ETF-фонд позволяет одним вложением инвестировать сразу во множество компаний. Вместо того чтобы покупать отдельно акции Apple, Microsoft, Siemens, Nestlé и сотен других компаний, можно купить один фонд, внутри которого уже собран готовый набор компаний.
Именно поэтому ETF-фонды стали одним из самых популярных инвестиционных инструментов в мире.
Содержание статьи
- Что означает ETF
- Как работает ETF
- Почему ETF-фонды стали такими популярными
- Что такое диверсификация
- Какие бывают ETF
- ETF и отдельные акции: в чём разница
- Есть ли риски у ETF
- Кому могут подойти ETF-фонды
- ETF и Sparplan
- FAQ
Что означает ETF
ETF расшифровывается как Exchange Traded Fund, что можно перевести как «биржевой инвестиционный фонд». Однако начинающему инвестору обычно важнее понимать не расшифровку, а сам принцип работы. Представьте корзину, внутри которой лежат акции множества компаний. Покупая долю ETF-фонда, вы покупаете небольшую часть всей этой корзины. Чем больше компаний находится внутри фонда, тем шире становится диверсификация. Именно поэтому многие инвесторы используют ETF-фонды как основу долгосрочного инвестиционного портфеля.Вместо того чтобы выбирать отдельные компании одну за другой, ETF позволяет инвестировать сразу в целый набор компаний через один инвестиционный инструмент.
Как работает ETF
Допустим, вы хотите инвестировать в мировую экономику. Теоретически можно самостоятельно покупать акции сотен компаний из разных стран. Но на практике это неудобно, дорого и требует много времени. ETF-фонд решает эту задачу значительно проще. Управляющая компания формирует фонд по определённым правилам, а инвесторы могут покупать его на бирже так же, как обычные акции. В результате одним вложением можно получить доступ сразу к сотням или даже тысячам компаний. Например, некоторые глобальные ETF-фонды включают более 1 000 компаний из разных стран мира. Для частного инвестора самостоятельно собрать такой портфель было бы крайне сложно.Почему ETF-фонды стали такими популярными
Главная причина популярности ETF-фондов — простота. Большинству людей не хочется постоянно анализировать отчёты компаний, следить за финансовыми новостями и выбирать отдельные акции. ETF-фонды позволяют инвестировать намного проще. Вместо поиска «лучшей акции» инвестор получает доступ сразу к большому количеству компаний через один инструмент. Кроме того, многие инвесторы выбирают ETF-фонды благодаря:- широкой диверсификации;
- относительно низким комиссиям;
- прозрачности структуры;
- доступу к мировым рынкам;
- удобству для долгосрочного инвестирования.
Что такое диверсификация
Наверняка вы слышали выражение:Не складывайте все яйца в одну корзину.В инвестициях действует похожий принцип. Если инвестор покупает акции только одной компании, результат будет полностью зависеть от её успехов или неудач. Если же деньги распределены между сотнями или тысячами компаний, влияние одной отдельной компании становится значительно меньше. Именно такое распределение инвестиций называется диверсификацией. Диверсификация не гарантирует прибыль и не защищает от всех рисков, но помогает снизить зависимость от отдельных компаний, отраслей или даже стран. Поэтому она считается одним из важнейших принципов долгосрочного инвестирования.
Какие бывают ETF
Сегодня существуют тысячи ETF-фондов. Они могут инвестировать в:- мировой рынок акций;
- американские компании;
- европейские компании;
- облигации;
- отдельные отрасли экономики;
- золото и другие сырьевые активы;
- развивающиеся рынки.
ETF и отдельные акции: в чём разница
Когда инвестор покупает акцию, он делает ставку на конкретную компанию. Если компания развивается успешно, стоимость её акций может расти. Если возникают проблемы, цена может снижаться. В случае с ETF-фондом ситуация выглядит иначе. Результат зависит не от одной компании, а от большого количества компаний внутри фонда. Поэтому ETF-фонды обычно считаются более диверсифицированным инструментом по сравнению с покупкой отдельных акций. Именно по этой причине многие начинающие инвесторы предпочитают начинать знакомство с инвестициями через ETF-фонды.Есть ли риски у ETF
Да, риски есть. Иногда можно услышать мнение, что ETF-фонды полностью безопасны. Это не так. Если фонд инвестирует в акции, его стоимость может как расти, так и снижаться вместе с рынком. Во время кризисов или сильных рыночных падений стоимость ETF-фонда также может временно снижаться. Поэтому важно понимать: ETF помогают снизить некоторые риски благодаря диверсификации, но не защищают от рыночных колебаний. Инвестиции всегда связаны с риском, и ETF-фонды не являются исключением.ETF-фонды помогают снизить отдельные риски благодаря диверсификации, но не могут полностью защитить инвестора от колебаний рынка.
Кому могут подойти ETF-фонды
ETF часто выбирают люди, которые:- хотят инвестировать долгосрочно;
- не хотят постоянно анализировать отдельные компании;
- предпочитают простой подход к созданию капитала;
- стремятся к широкой диверсификации;
- используют регулярные инвестиционные планы (Sparplan).
ETF и Sparplan
В Германии многие инвесторы используют ETF-фонды через Sparplan. Это система автоматических регулярных инвестиций, при которой брокер каждый месяц покупает выбранный фонд на заранее установленную сумму. Такой подход помогает сформировать привычку инвестировать регулярно и избавляет от необходимости каждый раз принимать решение о покупке вручную. Многие инвесторы начинают с 25–50 € в месяц и постепенно увеличивают размер регулярных инвестиций. Подробнее об этом можно прочитать в статье «Что такое Sparplan».Подведём итог
ETF-фонд — это инвестиционный фонд, который позволяет одним вложением получить доступ сразу к большому количеству компаний или других активов. Именно благодаря простоте, диверсификации и удобству ETF-фонды стали одним из самых популярных инструментов долгосрочного инвестирования во всём мире. Для многих людей знакомство с инвестициями начинается именно с ETF-фондов и регулярных инвестиций через Sparplan.FAQ
Что такое ETF простыми словами?
ETF — это фонд, внутри которого уже находится большое количество компаний или других активов. Покупая один ETF-фонд, инвестор получает доступ сразу к целому набору компаний.Можно ли потерять деньги в ETF?
Да. Стоимость ETF-фондов может как расти, так и снижаться вместе с рынком.Чем ETF отличается от акций?
Акция — это инвестиция в одну компанию. ETF-фонд обычно включает множество компаний одновременно.Сколько денег нужно для инвестиций в ETF?
Во многих случаях начать инвестировать через Sparplan можно уже с 25–50 € в месяц.Какой ETF выбрать новичку?
Многие начинающие инвесторы начинают знакомство с глобальными ETF-фондами, которые инвестируют сразу в большое количество компаний по всему миру.Что изучить дальше
- Что такое Sparplan
- MSCI World для начинающих
- Как работает сложный процент
- Лучшие брокеры в Германии
- Как начать инвестировать в Германии
- Налоги на ETF в Германии: что нужно знать инвестору
Хотите продолжить разбираться в инвестициях в Германии?
В Telegram-канале Finditerra регулярно публикуются простые объяснения инвестиционных тем, разборы ETF-фондов, материалы для начинающих инвесторов и идеи по долгосрочному созданию капитала. Если вы хотите лучше понимать инвестиции, принимать более уверенные финансовые решения и постепенно выстраивать собственную инвестиционную стратегию, присоединяйтесь к нашему сообществу.- Простые объяснения сложных инвестиционных тем
- Разборы ETF-фондов и инвестиционных стратегий
- Новости и изменения для инвесторов в Германии
- Материалы для начинающих инвесторов
- Подходы к долгосрочному созданию капитала
